אם אתה עומד לחתום על משכנתא בשיעור 30 שנה, אתה יכול להיות יותר קצת המום בגודל של מחויבות שאתה עושה. אמנם אין ספק כי הלוואת משכנתא היא אחת החובות הכספיים הגדולים ביותר שאי פעם לקחת על עצמו, יש מעט נחמה לדעת שאתה נכנס לתהליך הודיע ​​על העבודה משכנתאות. יש לנו את הבסיס של מה נכנס שיעור המשכנתא 30 שנה, אז אתה יכול להיות סמוך ובטוח כי את ההלוואה הגדולה ביותר של החיים שלך יהיה קל להבין מוכר לכל דבר ועניין.

P & I

הלוואת משכנתא בעצם מורכב משני חלקים: סכום הקרן, המהווה את הסכום הריאלי של ההלוואה, לבין האינטרס, המהווה את הכסף שאתה משלם למלווה עבור הזכות להחזיק המשכנתאות שלכם איתם. סכום זה יושפע ישירות על ידי קצב 30 שנה משכנתא כי אתה משא ומתן עם המלווה שלך. שני הנתונים האלה הם בדרך כלל להיכרך יחד מה שמכונה תשלום "P & I", ובדרך כלל נשארים עקביים לאורך כל חיי ההלוואה, אלא אם כן יש לך שיעור מתכווננת אשר משנה את סכום הריבית משנה לשנה.

המונח

שיעור המשכנתא 30 שנה יושפעו את מגמות השוק הנוכחי, אבל זה יהיה גם נקבע בחלקו על ידי סוג של תנאי ההלוואה לך סוכן משכנתאות להסכים. שיעור המשכנתא 30 שנה יכול להיות שיעור המסורתית ריבית קבועה שתהיה עקבית לאורך כל חיי ההלוואה. אלה חדשות טובות, כאשר בסופו של דבר אתה עם קצב, כי הוא מתחת מגמות השוק, אבל לא כל כך טוב אם המשכנתא שלך בשיעור 30 שנה הוא 10% ואת השוק הנוכחי מראה ממוצע של 5.5%. החדשות הטובות הן כי אתה תמיד יכול למחזר הלוואה כדי לקבל שיעור טוב יותר משכנתא 30 שנה, החדשות הרעות הן כי זה עולה כסף דמי ונקודות לעשות זאת.

דיסקונט נקודות ונעילה ב

תנאים אלה יהיו זרוקות על ידי קצין ההלוואה שלך לעתים קרובות, אבל זה יכול להיות קשה להבין בדיוק למה הם מתכוונים. נקודות ההנחה משולמים בדרך כלל על סגירת הלוואות, והם משמשים בדרך כלל לקנות את שיעור נמוך יותר 30 שנה משכנתא. נעילת באמצעים שאתה המלווה שלך להתחייב הריבית הקבועה למשכנתאות 30 שנה, אפילו שיעורי להשתנות שוב לפני סגירת ההלוואה בפועל. המלווים בדרך כלל לנעול את שערי כאשר הם בני 30 או 60 ימים מתוך סגירת ההלוואה שלך, ולפעמים הם גובים תשלום על מנת לעשות זאת. בדוק עם המלווה שלך כדי לראות מה המדיניות שלהם לנעילת בשיעור המשכנתא הטובה ביותר.

שיעור המשכנתא 30 שנה, עדיין עשויים להיראות מחויבות גדולה, אבל עם קצת ידע על איך התהליך עובד, זה יכול להיראות הרבה יותר קל. אם אתם מעוניינים במשכנתא 1 חדש או למחזר, פנה קצין המשכנתאות כיום.

כאשר אתה בשוק על הבית החדש, אחד ההיבטים המורכבים ביותר של הרכישה ניתן לבחור כלי רכב מימון הנכס שלך. משכנתאות הפכו מגוונת למדי בשנים האחרונות, בניסיון להתאים לכל צורך פיננסי רכישת דיור. חבילה אחת הלוואה שהפך פופולרי למדי היא משכנתא בשיעור מתכווננת. הלוואות אלה בדרך כלל מתחילים עם שיעור ריבית נמוכה מפתה כי יהיה לעלות ולרדת עם מגמות השוק. אבל משכנתא בשיעור מתכווננת אינה הבחירה הטובה ביותר עבור כולם. המשך לקרוא כדי לקבל טיפים לבחירת מוצר המשכנתא המתאימה לצרכים שלך.

יתרונות

ישנם מספר יתרונות משכנתא בשיעור מתכווננת. כפי שהזכרנו כבר, את הריבית המבוא הוא בדרך כלל נמוך בהרבה מה מוצע שיעור המשכנתאות המסורתי 30 שנה. עם זאת, כי שיעור נמוך יכול לשנות מעת לעת, מבוססים בדרך כלל על עלייתו ונפילתו של 1 שנה האוצר האמריקני ביל או אחר אמת מידה דומה. אם נראה כי שיעורי נמצא במצב נשירה, משכנתא בשיעור מתכווננת יכול להיות כל הכבוד.

זוהי גם בחירה טובה אם יהיה צורך מזומנים מיותרים במהלך השנה הראשונה של ההלוואה עבור שיפורים הביתה או גינון. עם זאת, נכנס החוב בתקופה זו יגרום בעיה משמעותית אם התשלום החודשי שלך בסופו של דבר עולה לפני היתרה שלך משולם במלואו. בעלי בתים מסוימים יהיה גם לבחור משכנתא בשיעור מתכווננת אם הם לא נשארים בבית זמן רב, שכן השיעורים לא יהיה לך זמן מקסימום החוצה בקדנציה קצרה יותר. אתה יכול גם להתחיל עם משכנתא בשיעור מתכווננת ואז למחזר כשיעור מתחיל לעלות. עם זאת, יש לזכור כי מימון מחדש ייעשה לפי שער השוק הנוכחי, אשר עשוי להיות גבוה יותר או נמוך יותר מהשיעור המקורי.

חסרונות

משכנתא בשיעור מתכווננת אינה הבחירה הנכונה עבור כולם. זה לא צריך לשמש כדי להיכנס לבית יקר יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך, כי עלייה בשיעורי עלולה להפוך את הבית יקר מדי הרבה יותר מהר ממה שאתה רוצה. כמו כן, חשוב להבין את תנאי ההלוואה באופן יסודי, כגון כמה פעמים את הריבית עשויה להשתנות ומה כמוסות על תנודות אלה יכול להיות. אנשים רבים מופתעים בצורה לא נעימה עד כמה התשלום החודשי שלהם יכול לעלות עם תנודות הדולר, וודא שאתה מוכן בגין כל הוצאה משכנתא נוספת שעלולה להתעורר.

משכנתא בשיעור מתכווננת היא לא מתאימה לכל אחד, אבל זה יכול להיות בחירה הפיננסי מתמצא עבור חלק. אם המשכנתא שיעור מתכווננת נשמע כמו מוצר הלוואה מתאימה לך, דבר עם קצין הלוואה על כל הפרטים הקטנים של ההלוואות שהם מציעים וודא שאתה מבין את התנאים לחלוטין לפני שאתה חותם על הקו המקווקו.

כאשר אתה בשוק עבור בית חדש או מחפשים להפחית את התשלומים על הנכס הנוכחי, הלוואת משכנתא החדש יהיה כמובן הגיוני פעולה. עם זאת, ישנן חברות פיננסיות רבות אשר מתחרה על העסק שלך, מציע לך לטובת משכנתא בשיעור והתנאים סבירים ביותר. לפני שאתה קופץ לבריכה הלוואות, זה עוזר יש כמה עקרונות בסיסיים תחת החגורה שלך, כך כל התהליך עובר בצורה חלקה יותר.

המחירים תחרותי

חברת המשכנתאות עשויה לפרסם את שיעור הריבית על המשכנתאות בפרט הלוואה קבועה או משכנתא בשיעור מתכווננת, אבל זה עשוי להיות פתוח למשא ומתן על בסיס סוג של היסטוריית אשראי יש לך כמות נקודות אתה מוכן לשלם. כדי להבטיח שאתה מקבל האינטרס שיעור המשכנתאות אפשרי, כדאי לדעת מה הם תעריפי השוק הנוכחיים באזור שלך. אתה יכול בקלות למצוא את המידע הזה על ידי גלישה באינטרנט עבור אתרים רבים המספקים השוואת מחירים בלחיצה קלה. כדי להבטיח שאתה משווה תפוחים עם תפוחים, ודא שאתה מחפש בנקודות ודמי כמו גם שיעור הריבית על המשכנתאות. ברגע שיש לך למצוא עסקה טובה, אתה מוכן להתמקח עם המלווה כל מי שמוכן להתאים לטובת משכנתא בשיעור אתה יכול למצוא.

העמלות הן סחירות

דמי הם חלק מצער של תהליך ההשאלה, אבל לפעמים נתונים אלה לדיון בדיוק כמו ריבית המשכנתאות. בעוד הבנקים לא יוכלו לעשות הרבה כדי לבטל דמי להגדיר עבור שירותים כמו הערכה או הגשת הניירת הדרושה, נקודות עלות נוספת שחברות לעתים קרובות יכול להיות גמיש עם. במקרים רבים, הנקודות קשורות ישירות ריבית המשכנתאות, זאת כאשר שיעור הולך נמוך הנקודות ללכת גבוה. זו הסיבה המלווים כמה מתייחסים "לקנות את" שיעור הריבית על המשכנתאות. עם זאת, אם תמצא אחד המלווה מציע שיעור מיוחד עם נקודות לא, זה הוגן לומר כי למעשה למלווה אחר, מציעה את קצב גם עם כמה נקודות שינה כיוון. לעולם אינך יודע מתי אתה עלול לקבל את נקודות שנגרעו לתועלתך.

יותר כסף מיותר

כאשר אתה מבקש הריבית על המשכנתאות בשיעור של למחזר הלוואה קיימת, המלווים רבים ישאל אם אתה רוצה ללוות כספים נוספים בגין רכישות כמו שיפורים הביתה או חופשה משפחתית. מיטב הכוחות שלך המשא ומתן לעבוד כאשר אתה לא לוקח כסף נוסף, אבל רק את ההלוואה בחזרה את הנכס שלך. אז תשכחו כסף מיותר - תוכלו פשוט להרים את התשלום החודשי שלך על כברת דרך של 30 שנה בכל מקרה.

מציאת האינטרס שיעור המשכנתאות קל ברגע שיש לך את הבסיס של איך עובד תהליך ההלוואות. חנות סביב ואל תפחדו לשאול המלווים ללכת נמוך יותר על שיעורי שלהם או דמי לתת לך את העסקה הטובה ביותר האפשרית. אתה עשוי להיות מופתע לטובה את תנאי ההלוואה אתה מקבל.

שיעור הריבית על המשכנתאות כבר ידוע לעלות ולרדת, וכאשר זה על נמוך כל הזמן, אולי הגיע הזמן לרכוש נכס חדש או למחזר הלוואה קיימת. אבל איך אתה יודע איזו חברה האוצר יציע לך את שיעור המשכנתא הטובה ביותר? האפשרויות הן רבות וכל אחד מהם מבטיח לתת לך את העסקה הטובה ביותר האפשרית. עם זאת, על ידי חימוש עצמך עם כמה עובדות בסיסיות, ניתן למצוא את שיעור המשכנתא הטובה ביותר עבור ההלוואה שלך.

דע את התחרות

הצעד הראשון לקנות שיעור המשכנתא הטובה ביותר היא לדעת מה זמין. האינטרנט הופך השוואת מחירים הרבה יותר קל מאשר אי פעם בעבר, כי אתה יכול למצוא שורה שלמה של שיעורי הנוכחי מתוך מגוון של המלווים בלחיצה אחת. זה ולו רעיון רע להתחיל לבדוק מחירים שוטפים השבועית, ברגע שיש לך הלוואה חדשה בחשבון. זה מאפשר לך לשמור על קשר עם שתי מגמות השוק הנוכחי ותנודות שעלולות להתעורר. גם אם יש לך את הלב נקבע על המלווה מסוים, אתה תמיד יכול לזרוק את שיעור המשכנתאות נמוכה יותר של המתחרה להגיע קצין ההלוואה שלך במצב רוח המשא ומתן.

יודע את העלויות של ההלוואות

כדי לבצע השוואת מחירים שלך מדויק יותר, אתה צריך להיות בהרמוניה עם סוג של עלויות שניתן נדבקנו אל שיעור המשכנתאות כוכבים. זה לא עושה הרבה כדי לנהל משא ומתן על שיעור נמוך יותר אם נקודות ודמי הולכים להרקיע שחקים כתוצאה מכך. כאשר מדברים למלווים, אתה תמיד רוצה לדעת אם הנקודות נזקפות לקבל שיעור שאתה מבקש וכמה המלווה גובה לעבד ולסגור את ההלוואה שלך. חשוב גורם אלה פיסות של מידע, שכן שיעור 5%, כי גובה 4 נקודות לא תהיה עסקה טובה יותר מ% 5.25 עם נקודות שום אחרי הכל. נקודות יכול להיות משא ומתן ובמקרים מסוימים בדיוק כמו הריבית יכול - במיוחד אם אתה יודע מה קורה בבית המלווה במורד הרחוב.

יודע בדו"ח האשראי שלך

אין זה סוד כי המלווים להציל את שיעור המשכנתא הטובה ביותר עבור המועמדים עם היסטוריית אשראי הנקיות. האם אתה יודע את המספר שלך? כל דוח האשראי העריכו כי מספר המלווים נותן מושג כמה סיכון הם התחייבות המציע כי מימון המבקש בפרט. דירוג אשראי מעל 700 נחשב בדרך כלל "טובה מאוד" עד "מצוינת", תוך ציון בין 680 ו 700 נחשב "טוב". כל דבר פחות מ 680 עלול לגרום לך סיכון גבוה יותר למלווה, אשר עלול לגרום שיעור המשכנתאות נמוכה יותר. אם אתה יודע שיש לך דו"ח אשראי טוב, אתה יכול להיות סמוך ובטוח שאתה נמצא במושב הנהג כאשר מדובר במשא ומתן על שיעור המשכנתא הטובה ביותר.

בין אם אתה בשוק עבור בית חדש או מחפש תשלום חודשי נמוך יותר על הנכס הנוכחי, לדעת איך לנהל משא ומתן על שיעור המשכנתא יעשה את כל ההבדל הלוואה שאתה מקבל. שמור על הטיפים תחובות מתחת לחגורה כאשר מדברים למלווים ואתה בטוח לגמור עם הלוואה משכנתא כאלה, יכול להרשות לעצמו.